Calculadora de Pensión IMSS

Si tu primera cotización al IMSS fue antes del 1 de julio de 1997, puedes elegir pensionarte bajo la Ley 73 (generalmente más favorable) o la Ley 97. Si empezaste a cotizar después de esa fecha, solo te aplica la Ley 97 con las modificaciones de la reforma de 2020. La Ley 73 calcula tu pensión con base en tu salario promedio y semanas cotizadas. La Ley 97 basa tu pensión en el saldo acumulado en tu cuenta AFORE.

Bajo la Ley 73, puedes pensionarte por cesantía en edad avanzada a partir de los 60 años (con pensión reducida al 75%) o por vejez a los 65 años (pensión completa al 100%). Bajo la Ley 97, la edad mínima de retiro es 60 años por cesantía y 65 años por vejez. En ambos casos, debes cumplir con el mínimo de semanas cotizadas establecido.

La pensión mínima garantizada es el monto mensual mínimo que recibes si tu cálculo de pensión resulta inferior. Para 2026, la pensión mínima es de aproximadamente $8,100 mensuales, aunque varía según tu edad y semanas cotizadas. Este monto se actualiza anualmente conforme a la inflación y las disposiciones del gobierno federal.

Sí, la forma más efectiva es inscribirte en la Modalidad 40 del IMSS. Esto te permite seguir cotizando de forma voluntaria después de dejar de trabajar, aumentando tanto tus semanas cotizadas como tu salario promedio de cotización. También puedes hacer aportaciones voluntarias a tu AFORE para complementar tu pensión bajo la Ley 97. Ambas estrategias son legales y comunes entre trabajadores próximos al retiro.

Sí. Los pensionados del IMSS reciben un aguinaldo equivalente a un mes de pensión, que se paga generalmente en noviembre. También reciben aumentos anuales en su pensión conforme al incremento del INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor). Además, los pensionados conservan su derecho a servicios médicos del IMSS de por vida.

Bajo la Ley 73, no es posible obtener el 100% de la pensión a los 60 años. El factor por edad a los 60 es del 75%, y sube 5% por cada año adicional hasta el 100% a los 65. Sin embargo, puedes compensar la reducción del 25% si tienes muchas semanas cotizadas (más de 1,500) y un salario promedio alto en tus últimos 5 años, usando Modalidad 40 para maximizar tu promedio. Algunos trabajadores optan por retirarse a los 60 porque la pensión reducida más el acceso inmediato al dinero les conviene más que esperar 5 años.

Para obtener una pensión cercana a $40,000 mensuales necesitas: 1) Estar bajo la Ley 73 (haber cotizado antes de julio 1997). 2) Tener más de 2,000 semanas cotizadas. 3) Tener un salario promedio de cotización alto en los últimos 5 años, cercano a 25 UMAs ($88,000 mensuales). 4) Retirarte a los 65 años para obtener el 100% del factor. La estrategia más común es inscribirse a la Modalidad 40 con el salario tope por al menos 250 semanas (5 años) antes de jubilarse.

Si te pensionas bajo la Ley 73, puedes retirar en una sola exhibición el saldo acumulado en las subcuentas de SAR 92 (si aplica), aportaciones voluntarias, y el excedente de la subcuenta de vivienda (INFONAVIT). La subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) generalmente se transfiere al Gobierno Federal como parte del financiamiento de tu pensión vitalicia. Es importante solicitar estos retiros a tu AFORE después de que tu pensión esté aprobada.